Deutschland nimmt in Europa eine Vorreiterrolle bei der Regulierung von Krypto-Assets ein. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) spielt eine zentrale Rolle. Seit der Einführung des Kryptoverwahrgeschäfts in das Kreditwesengesetz (KWG) benötigen Anbieter, die Kryptowährungen für Dritte verwahren oder den Handel ermöglichen, eine entsprechende BaFin-Lizenz oder -Registrierung. Dies schafft ein höheres Maß an Vertrauen und Schutz für die Nutzer.
I. Wichtige Kriterien für die Auswahl in Deutschland
Bevor man sich für eine Plattform entscheidet, sollten deutsche Nutzer die folgenden Punkte besonders sorgfältig prüfen:
1. Regulierung und Sicherheit
- BaFin-Status: Hat die Plattform eine BaFin-Lizenz für das Kryptoverwahrgeschäft oder ist sie zumindest bei einer anderen namhaften EU-Aufsichtsbehörde (z. B. CySEC, AFM) registriert?
- Sicherheitsmaßnahmen: Werden Kundengelder (Fiat-Währungen) auf getrennten Bankkonten (Segregation) und Kryptowährungen größtenteils in Cold Wallets (Offline-Speicher) gehalten?
- Versicherung: Bietet die Plattform eine zusätzliche Versicherung gegen Hackerangriffe oder andere Sicherheitsvorfälle?
2. Kosten und Gebühren
- Handelsgebühren (Taker/Maker): Wie hoch sind die Gebühren für den sofortigen Kauf (Taker) und für Limit-Orders (Maker)? Viele Plattformen arbeiten mit einem gestaffelten Gebührenmodell.
- Spreads: Die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis ist bei Brokern oft die Haupteinnahmequelle und kann versteckte Kosten verursachen.
- Ein- und Auszahlungsgebühren: Sind SEPA-Überweisungen kostenlos? Werden Gebühren für Krypto-Auszahlungen erhoben (Netzwerkgebühren ausgeschlossen)?
3. Benutzerfreundlichkeit und Funktionen
- Eignung für Einsteiger: Ist die Plattform intuitiv und bietet sie einfache Kaufoptionen (z. B. über Sparpläne)?
- Für Profis: Sind erweiterte Orderarten (Stop-Loss, Take-Profit), Trading-Tools und niedrige Taker/Maker-Gebühren verfügbar?
- Steuer-Reporting: Bietet die Plattform Tools oder Exportberichte, die die Einhaltung der deutschen Steuerpflicht ($§ 23$ EStG, Spekulationsfrist von 1 Jahr) erleichtern?
II. Die besten Krypto-Plattformen mit Deutschland-Bezug
Die folgenden Plattformen haben sich als besonders relevant und empfehlenswert für Anleger in Deutschland erwiesen, wobei jede unterschiedliche Stärken mitbringt:
1. Bison (Handelsplatz der Börse Stuttgart)
Der Sicherheits- und Einsteiger-Favorit
Bison ist eine mobile Trading-App, die von der Börse Stuttgart Digital Exchange GmbH (BSDEX) betrieben wird. Sie gilt als eine der sichersten und am stärksten in Deutschland verankerten Lösungen.
Vorteile:
- 100% BaFin-reguliert: Die Verwahrung der Kryptowerte erfolgt durch die Blocknox GmbH (Tochter der Boerse Stuttgart Group) mit BaFin-Lizenz.
- Transparenz: Handelspartner ist die Börse Stuttgart.
- Kostenstruktur: Es fallen keine direkten Gebühren an; die Kosten sind im Spread (Handelsspanne) enthalten, was für Einsteiger sehr übersichtlich ist (oft ca. 1,25 % bei Bitcoin).
- Benutzerfreundlichkeit: Sehr einfache und intuitive App-Nutzung, ideal für den unkomplizierten Kauf.
Nachteile:
- Die Auswahl an Kryptowährungen ist im Vergleich zu globalen Börsen geringer (aber ausreichend für die Top-Coins).
- Der Spread ist für Viel-Trader in der Regel höher als die niedrigen Gebühren bei professionellen Börsen.
2. Coinbase
Der global regulierte Riese
Coinbase ist eine der weltweit größten und bekanntesten Krypto-Börsen und war die erste Plattform, die eine offizielle BaFin-Lizenz für das Kryptoverwahrgeschäft in Deutschland erhielt.
Vorteile:
- Starke Regulierung: Erste BaFin-lizenzierte Krypto-Börse in Deutschland.
- Liquidität und Auswahl: Extrem hohe Liquidität und eine sehr große Anzahl handelbarer Kryptowährungen.
- Zwei Produkte:
- Die einfache Coinbase App (ideal für Anfänger, aber mit höheren Gebühren).
- Coinbase Advanced (für erfahrene Trader mit niedrigeren, volumenabhängigen Maker/Taker-Gebühren).
- Sicherheit: Ein Großteil der Kryptowährungen wird in Cold Storage gehalten.
Nachteile:
- Die Gebühren auf der einfachen App-Oberfläche sind vergleichsweise hoch.
- Einige Dienste und Features sind in Deutschland nicht sofort verfügbar.
3. Bitvavo
Die Gebühren-Alternative aus den Niederlanden
Bitvavo hat sich in den letzten Jahren zu einer beliebten Alternative in Europa entwickelt und verfügt über eine Registrierung bei der niederländischen Finanzmarktaufsicht (AFM) und der niederländischen Zentralbank (DNB).
Vorteile:
- Sehr niedrige Gebühren: Maximal 0,25 % Taker-Gebühren, die mit steigendem Handelsvolumen weiter sinken.
- Große Auswahl: Mehr als 400 Kryptowährungen.
- Benutzerfreundlichkeit: Die Plattform ist sehr einfach zu bedienen und bietet eine transparente Gebührenstruktur.
- Einlagenschutz: Fiat-Guthaben werden auf einem separaten Bankkonto bei einer Partnerbank gehalten.
Nachteile:
- Keine direkte BaFin-Lizenz (sondern AFM/DNB-registriert, was durch die EU-MiCA-Verordnung künftig einen Vorteil bringt).
- Der Fokus liegt primär auf dem Spot-Handel.
4. Kraken
Der Veteran für fortgeschrittene Trader
Kraken ist eine der ältesten und sicherheitsorientiertesten Krypto-Börsen weltweit, die sich sowohl an Einsteiger als auch an professionelle Trader richtet.
Vorteile:
- Hohe Sicherheit: Sehr strikte interne Sicherheitsprotokolle.
- Niedrige Gebühren: Niedrige und transparente Maker/Taker-Gebühren, die sich ideal für aktives Trading eignen.
- Umfangreiches Angebot: Bietet Spot-Trading, Margin-Trading, Futures (eingeschränkt für EU-Kunden) und Staking-Dienste.
- Vertrauenswürdigkeit: Etabliert und seit 2011 am Markt.
Nachteile:
- Die Benutzeroberfläche kann für absolute Anfänger ohne Vorkenntnisse zunächst komplex wirken.
III. Gebühren- und Feature-Vergleich (Auszug)
| Plattform |
Fokus/Zielgruppe |
Max. Handelsgebühr (Taker) |
BaFin-Status |
Asset-Anzahl |
Social Trading |
| Bison |
Sicherheit/Einsteiger |
Spread-basiert (ca. 1,25 %) |
Ja (Kryptoverwahrung) |
Gering |
Nein |
| Coinbase |
Liquidität/Profi-Tools |
Hoch (App), Niedrig (Advanced) |
Ja (Kryptoverwahrung) |
Sehr Hoch |
Nein |
| Bitvavo |
Niedrige Gebühren |
0,25 % |
Nein (AFM/DNB-registriert) |
Hoch (>400) |
Nein |
| Kraken |
Fortgeschritten/Sicherheit |
Max. 0,26 % |
EU-reguliert |
Hoch |
Nein |
| eToro |
Einsteiger/Sozialer Handel |
Spread-basiert (ca. 1 % Krypto) |
EU-reguliert (u.a. BaFin) |
Hoch |
Ja |
IV. Abschließende Empfehlungen für deutsche Anleger
Die Wahl der “besten” Plattform hängt letztendlich von Ihrem Trading-Profil ab:
- Für den sicherheitsbewussten Einsteiger und Langzeitinvestor: Eine Plattform mit starkem Deutschland-Bezug wie Bison oder die einfach zu bedienende Oberfläche von Coinbase (trotz der höheren Gebühren) bietet sich an, da die Regulatorik maximalen Schutz verspricht.
- Für den aktiven Trader und Sparplan-Nutzer: Plattformen wie Bitvavo und Kraken überzeugen mit sehr niedrigen Gebühren und einem breiten Funktionsumfang, was bei häufigem Handel entscheidend ist.
- Für Anleger, die von anderen lernen wollen: eToro ist mit seinem einzigartigen CopyTrading-Feature ideal, um Strategien erfahrener Händler automatisch zu übernehmen.
Wichtig: Unabhängig von der Plattform sollten Sie Ihre Kryptowährungen nach dem Kauf in eine private Wallet (Self-Custody) transferieren, um die volle Kontrolle über Ihre Private Keys zu behalten.
